Кредитний комітет банку

Кредитну політику будь-якого банку, визначення видів кредитування, ризиків і розміщення коштів визначає кредитний комітет банку. Жодна операція не здійснюється без його схвалення. Він бере участь при встановленні лімітів своїм клієнтам, а його рішення може бути скасовано лише Правлінням банку.

Кредитним комітетом банку затверджуються всі види наданих позик (короткострокові, середньотермінові та довгострокові), терміни їх пролонгації та гарантії. При наявності філій, кредитний комітет банку затверджує позики, що видаються філіями банку. У його повноваження входить прийняття рішень щодо всіх операцій, пов’язаних з ризиками банку.

Основні повноваження, якими наділений кредитний комітет банку:

  • Затвердження лімітів клієнтам банку за активними операціями, за розрахунками з іноземними та вітчизняними контрагентами.
  • Встановлення провізії і груп ризику по проведених операціях, які можуть супроводжуватися кредитними ризиками.
  • Затвердження розроблених нормативних документів, що стосуються порядку вчинення операцій банком, крім операцій регламентованих КУПАП.
  • Затвердження порядку основних видів кредитів, методик аналізу платоспроможності клієнтів.
  • Затвердження порядку проведення всіх операцій банку, пов’язаних з кредитними ризиками, схвалення або скасування угод.

Кредитний комітет банку може делегувати свої повноваження конкретним особам з пасивним і активним операціям шляхом встановлення персональних лімітів для них. Дочірні банки та іногородні філії наділяються правом виконувати його повноваження по кредитних операціях в межах встановлених лімітів.

Кредитний комітет банку розглядає юридичні ризики, пов’язані з залученням і розміщенням коштів, встановлення лімітів на ті, або інші ринкові і кредитні інструменти, а також питання, пов’язані з встановленням емітентів на боргові папери.

Свої повноваження по контрагентам на ринках капіталу він може делегувати спеціально створеному підкомітету. Склад такого підкомітету формується з працівників банку в кількості не менше 3 осіб, які наділяються правом встановлювати ліміти кредитних ризиків та лімітування. Делегування права керувати ризиками, закривати ліміти, знижувати ліміти кредитних ризиків директору банку також є прерогативою комітету.

До складу банківського кредитного комітету входить, як правило, п’ять осіб, які мають вирішальний голос. Очолює кредитний комітет голова, який призначається правлінням. Членів комітету призначає правління банку з наданням права дорадчого голосу. Формується склад кредитного комітету із числа керівників відділів і кредитних фахівців банківської установи. Розгляд питань кредитним комітетом проходить у присутності начальника кредитного відділу.

Щотижня проводиться засідання кредитного комітету банку, а у випадках екстреної необхідності можуть проводитися частіше. Кожен член комітету має право вирішального голосу. Рішення кредитного комітету вважаються правомочними при голосуванні за рішення 2/3 присутніх на засіданні членів. Причому, комітет може приймати рішення при явці на засідання більше половини його складу.

У функції кредитного комітету будь-якого банку входить формування стратегії та кредитної політики, затвердження структури кредитного процесу, оцінювання оптимальних резервів відшкодування кредитних втрат, визначення диверсифікаційного напрямку кредитів, визначення лімітів за країнами, регіонами, галузями, а також за позичальників і кредитних інструментів.

Кредитний консультант

Кожен банк обов’язково має у штаті своїх співробітників фахівця, який відомий як кредитний консультант. За всю історію довгих років розвитку та становлення банківської системи, відбулося досить багато змін, які в цілому поліпшили її роботу. Розвивається кредитування, як одне з найважливіших відгалужень в діяльності банків, також зазнало ряд змін.

Збільшилося число різновидів кредитних продуктів, з’явилися нові кредитні програми, а фізичним та юридичним особам, просто стало необхідно в цьому зв’язку отримувати вичерпні консультації від кредитних консультантів. Наявність у банку такого фахівця, це вимушена міра, введена з однією метою – зробити легше роботу відділів кредитування. Консультанти виступають у ролі своєрідного фільтра, який допомагає позичальникові і іншим відділам банку зорієнтуватися у конкретному питанні. У результаті, клієнт повинен повністю сформувати заявку щодо отримання того чи іншого виду кредиту.

Первісною завданням, яке має кредитний консультант, є максимальний консалтинг можливого позичальника, щодо його обізнаності у ряді кредитних продуктів, якими він може скористатися в даному банку. Переговори повинні прояснити мету отримання кредиту, за яких кредит може бути взятий для придбання нерухомого майна, для того щоб збільшити оборотні кошти фірми і так далі. Проводячи додатковий контроль кредитного поведінки позичальника, необхідно зробити перевірку щодо його наявності у списку ряду фірм, які з тих чи інших причин, опиняються в стані банкрутства. Так само, необхідно з’ясувати, чи не включена потенційний позичальник «Реєстр боржників», іншими словами, не висять на ньому проблемні кредити інших банків. Так здійснюється перевірка кредитної історії клієнта.

Потім, необхідно визначити валюту позики і термін її виплати, процентну ставку, його забезпечення (застава за коефіцієнтом щодо суми позики). Також, необхідно визначитися з графіком виплат позики. При позитивному результаті перевірки клієнта, щодо того чи може банк видати йому кредит, працівником банку проводяться завершальні уточнення по перерахованим вище умовам, кредитних зобов’язань, що потребують узгодження з клієнтом. Якщо клієнтові не підходять ці вимоги, банк може розглянути питання про видачу йому кредиту на індивідуальних умовах, на які може вплинути перспективність клієнта, при якій банку буде вигідно співпрацювати з ним. Тому в значній мірі це може вплинути на прийняте кредитним комітетом позитивне або негативне рішення. Відмова, звичайно, є дуже делікатною формою відносин банку з клієнтом.

Кредитний консультант зобов’язаний враховувати всі можливі нюанси, які можуть вплинути на відносини банку і клієнта. При бажанні клієнта зустрітися з керуючим банку, йому необхідно дозволити це зробити, оскільки всі первинні звернення будь-якого клієнта в банк, повинні мати відповідну реєстрацію в спеціальній базі даних. Призначенням такої бази є контроль над збором і зберіганням інформації, про кількість щоденних звернень клієнтів, із зазначенням мети і результату такого звернення, або причини відмови в отриманні позики.

Обов’язками кредитного консультанта є:

  • прийняття рішення про доцільність видачі кредиту клієнту, а також щодо подальшого розгляду клієнтського запиту;
  • визначення причин дозволяють відмовити в прийнятті даного запиту, що дозволяють провести зміни в висуваються банком вимоги, що поліпшують якісний і кількісний показники, що впливають на обслуговування;
  • необхідність визначення строків розгляду заяви про видачу позики;
  • необхідність довести до відома клієнта переліку необхідних документів, а також про форми фінансового обґрунтування (яка міститься в типовому бізнес-плані), які необхідно надати для отримання позики, враховуючи терміни і специфіку окремо взятого виду кредиту, порядки і необхідні терміни для аналізу такого звернення у банк;
  • необхідність визначення наступних зустрічей і переліку, необхідних для розгляду питань, за окремо взятий період часу, від позичальника до кредитного консультанта.

Кредитний консультант зобов’язаний розуміти повноту і знати висунуті банком вимоги до надання відповідних документів, від цього буде залежати оперативність і якість роботи, необхідні іншим відділам банку. Якщо клієнт чимось не задоволений, він повинен отримати кваліфіковану консультацію стосовно того, що якість наданих в банк документів впливає на результат кредитування.

Як взяти кредит в Ощадбанку

 

Відразу хочемо відзначити, що це досить серйозний крок. Тому добре подумайте, якщо хочете взяти кредит в Ощадбанку — пам’ятайте, вам потрібно тверезо оцінювати свої сили за його виплат. Так що спочатку зверніть увагу на сімейний бюджет і оцініть, чи зможете ви тривалий час (іноді беруть кредити навіть на 20 років) віддавати певну частину своїх доходів.

Кредит готівкою Ощадбанк

Тільки якщо ви чітко розумієте, що кредит — це справді єдиний вихід для вирішення ваших фінансових проблем, переходьте до вибору банку. Так, ви можете подати запит одразу до кількох установ — таке рішення буде дуже практичним. Якщо різні банки погодяться видати вам кредит, значить у вас з’явиться певна свобода вибору програми.

Якщо збираєтеся взяти кредит в Ощадбанку, зверніть увагу на процентні ставки: навіть якщо вони будуть найнижчими, це ще не означає, що варто оформляти кредит саме в даній установі. Важливо дізнатися й інші умови, наприклад, додаткові виплати. Необхідно розуміти, виникнуть якісь одноразові витрати при погашенні кредиту, і які будуть їх розміри.

Це актуально тому, що реальні ставки багатьох банків на практиці виявляються набагато вище декларованих відсоткових — як раз за рахунок додаткових платних послуг. Крім того, дуже важливо звертати увагу на кваліфікацію того персоналу, який буде обслуговувати вас при оформленні кредиту. Від його професіоналізму багато в чому залежить вибір програми кредитування, максимальний розмір суми позички і навіть заставу. Тому не соромтеся вивчити «біографію» банку, тим більше, що його співробітники обов’язково будуть аналізувати вашу кредитну історію.

Кредити ощадбанк

Якщо ви берете валютний кредит при зменшуваному курсі, не поспішайте тішити себе ілюзіями. Знайте, ви вигадаєте щось лише в тому випадку, якщо повернете борг швидко. Курс валюти має властивість повертатись в звичне русло. І якщо ви берете довгостроковий кредит, причому великий, то у випадку з Ощадбанком варто вибирати ті гроші в яких ви отримуєте зарплату. Якщо вам виплачують зарплату в гривнях, віддавайте перевагу їм, у доларах — зупиніться на USD.

Договори з Ощадбанком зобов’язують серйозно ставитися до погашення кредиту. Борг і процентні ставки варто виплачувати регулярно, інакше банк може застосувати штрафні санкції по відношенню до недобросовісного позичальника (він цим славиться). Так що ще раз радимо все обдумати і прийняти зважене рішення. Якщо ви впевнені, що в майбутньому зможете без проблем оплачувати кредит, звертайтеся в Ощадбанк, в іншому ж випадку краще пошукати якийсь інший варіант отримання кредиту.

Бюро кредитних історій: сутність та перспективи створення в Україні

Недобросовісні позичальники – головний біль всіх фінансових установ у світі. Боротьбу з ними полегшує такий інститут фінансового ринку, як бюро кредитних історій – організації, які ведуть базу даних про фінансовий стан і кредитної історії позичальників з метою надання такої інформації кредиторам.

Необхідність у зборі інформації про недобросовісних позичальників виникла два століття тому. І першопрохідцями в цьому напрямку стали німці. На початку ХІХ ст. в Німеччині торговці прийняли рішення обмінюватися інформацією про клієнтів, які погано або навпаки добре виконують свої кредитні зобов’язання.

Згідно з цими даними кредити або товари в кредит видавалися лише тим, хто перебував на хорошому рахунку. З часом ця система переросла в систему збору та зберігання інформації, що функціонує в різних формах у всьому світі.

Історія кредитних бюро як окремих спеціалізованих фірм веде свій початок від 1841, коли шёлкоторговец Льюїс Теппен з Нью-Йорка створив “Mercantile Agency” – агентство для збору та аналізу інформації про кредитоспроможність підприємців, які зверталися до нього за позиками. Накопичивши кілька томів кредитних звітів, Теппен почав продавати інформацію: за користування нею клієнти платили від 100 до 200 доларів на рік.

У ті часи банкіри надавали позики під заставу нерухомості, товарних партій або цінних паперів. Перш ніж видати гроші, представники банку виїжджали на місце і переконувалися в тому, що будинок або інший предмет застави фізично існує. Теппен запропонував замість тривалих поїздок фахівців створити кореспондентську мережу, яка збирала б інформацію на місці. Централізовано всі звіти збиралися біля Теппена в Нью-Йорку, де замовники могли, як в бібліотеці, ознайомитися з ними або замовити нові.

Через 8 років після Льюїса Теппена інший американець – Джон Бредстріт – створив своє кредитне агентство, яке незабаром стало серйозним конкурентом “Mercantile Agency”. І тільки в 1933 році “RGDun & Company” (колишнє “Mercantile Agency”) і “The Bradstreet Company” об’єдналися, монополізувавши світовий ринок постачання діловою інформацією. В даний час інформаційна база корпорації містить дані про 75 млн. Підприємств в 214 країнах світу, оновлюючись кожні 3,9 секунди. Досить цікава статистика змін в діловому світі. Так, неплатоспроможність компаній виникає кожні 3 хвилини; нова компанія створюється кожні 5 хвилин; назви компаній змінюються кожні 15 хвилин; керівництво – кожні 32 секунди; зміна складу / часток власників відбувається кожні 6 хвилин; нові фінансові дані вводяться кожні 36 секунд.

Світова статистика свідчить, що на даний час в світі налічується близько 60 кредитних бюро, форми організації яких самі різні. При цьому їх кількість і форма власності в кожній країні також відрізняються.

У деяких країнах, таких як США, Бразилія, Аргентина, більшість кредитних бюро є приватними компаніями, які функціонують з метою отримання прибутку від надання інформаційних послуг. Крім того, там існує і ряд місцевих кредитних бюро, створених торговими палатами і асоціаціями як некомерційні організації.

У Канаді діє кілька інформаційних мереж перевірки кредитоспроможності осіб. В основі кожної такої мережі – велика база даних, яка підтримується однією з великих приватних канадських корпорацій. Працює там і розгалужена система місцевих приватних кредитних бюро.

Кредитне бюро в Німеччині об’єднує вісім регіональних товариств забезпечення кредитів (SCHUFA), повністю незалежних одне від іншого. Засновником SCHUFA може бути будь кредитна установа або підприємство, що надає грошові або товарні кредити. За кредитами, що перевищує 1 млн.євро, функції кредитного бюро виконує також і Центральний банк Німеччини.

В Японії і більшості європейських країн, як правило, кредитні бюро створюються у формі приватних компаній, що належать консорціуму кредиторів. На території Великобританії діють два кредитних бюро – абсолютно самостійних і незалежних від позикодавців. У Фінляндії та Бельгії кредитні бюро керуються або ліцензуються урядовими агентствами. У деяких розвинених країнах, наприклад, в Італії, приватні кредитні бюро – явище досить нове, яке, тим не менш, швидко розвивається і набуває все більшого значення.

Слід зазначити, що в багатьох країнах, крім приватних кредитних бюро або замість них, існує інститут державної реєстрації кредитів. Він історично створювався для реєстрації угод іпотечного кредитування і заставних під нерухомість. Проте в даний час цей інститут в деяких країнах виконує функції кредитного бюро. Основна відмінність державної реєстрації кредитів від кредитних бюро полягає в тому, що надання інформації в базу даних обов’язково, що не обумовлюється ніякої домовленості, а встановлено відповідним нормативним правилом.

При цьому вся інформація є стандартизованою і містить в основному дані про кредит, а не про позичальника. Так, у Франції, де відсутні приватні кредитні бюро, функціонує “Центральне бюро ризиків” при Банку Франції, куди всі кредитні організації зобов’язані надавати інформацію про позичальників і виданих їм кредитах на суму понад встановленого розміру.

У 1990-х роках процес створення кредитних бюро активізувався. Починаючи з 1993 року кредитні бюро створені в Естонії (1993 р), Іспанії (1994), Бразилії (1996), Польщі (1997), Мексиці (1997), Туреччини (1999), Чехії (2002). Проводиться робота по розробці законодавства і створенню кредитних бюро в України, Казахстані, Узбекистані.

В Україні спроби створити організацію, яка б акумулювала інформацію та кредитні історії потенційних позичальників, робилися ще на початку 1990-х. З середини 2001 року в нашій країні функціонує єдина інформаційна система “Реєстр позичальників”, створена Національним банком України з метою отримання будь-яким комерційним банком відомостей про своїх потенційних клієнтів, що мають прострочену заборгованість за кредитами.

Її учасниками стали близько 100 банків та інших фінансових установ. Однак незначний обсяг бази даних Реєстру, відсутність затвердженого законом порядку надання інформації, що міститься в ньому, стали перепоною подальшого розвитку цієї бази даних та її широкого використання в практиці кредитування.

До теперішнього часу кредитне бюро як таке в нашій країні все ще не створено. Але його функції в дещо урізаному обсязі виконують служби безпеки банків, страхових, інвестиційних компаній, які перевіряють надійність клієнта, а також спеціалізовані фірми, що збирають за відповідну плату для замовника цікавить його, про майбутніх контрагентів.

На українському ринку присутній і всесвітньо відомий банк даних “Dun & Bradstreet”, діючий через афілійовані і дружні структури, зокрема, компанію “Авеста” – інформаційну фірму, яка надає своїм клієнтам бізнес-звіти по українських і закордонним компаніям (про їх діяльність та історії, правовій формі та реєстрації, керівництво і власників, пов’язаних комерційних структурах і фінансових показниках і т.п.), а також виступає посередником при продажу так званих DUNS-Немирів – дев’ятизначних ідентифікаційних номерів, введених кілька десятиліть тому компанією “Dun & Bradstreet” і привласнюються кожної фірмі, яка заноситься в її базу даних.

Вони рекомендуються до застосування і потрібні для роботи більш ніж в 50-ти світових промислових і торговельних організаціях, включаючи ООН, Федеральний уряд США, Європейську комісію.

В Україні неодноразово робилися спроби організувати бюро кредитних історій. Вперше про необхідність створення подібного інституту на українському ринку кредитування заговорили міжнародні фінансові організації. Однак висунуте Світовим банком у 2000 році пропозиція українськими банками було зустрінуте прохолодно: про масове споживче кредитування (на придбання житла, автомобілів, побутової техніки, оплату навчання), широкому впровадженні кредитних карток тоді лише починали замислюватися.

Але чим більш масовим в даний час стає споживче кредитування, тим більше банки потребують оперативної та точної інформації про позичальників (громадянах, суб’єктах малого та середнього бізнесу), витрати на отримання якої були б мінімальними.

Протягом останніх півроку було зроблено кілька спроб створити бюро кредитних історій, ініційовані десятьма системними українськими банками. Одна з них – підписання установчих документів національного бюро кредитних історій – запланована Оргкомітетом, створеним Асоціацією українських банків, на 2 грудня 2004 року, зірвалася в силу відомих політичних подій кінця минулого року, пов’язаних з виборами Президента України.

Друга спроба здійснити заплановане обмежилася підписанням на початку цього року Асоціацією українських банків та американською корпорацією “Pragma” протоколу про співпрацю у сфері створення вітчизняного бюро кредитних історій, підтримане Національним банком і Міністерством фінансів України, Світовим банком і USAID.

І, нарешті, на початку червня цього року були підписані установчі документи Першого всеукраїнського бюро кредитних історій, створеного у формі товариства з обмеженою відповідальністю тридцятьма українськими банками, двома страховими компаніями та Асоціацією українських банків. На черзі – отримання засновниками бюро дозволу Антимонопольного комітету України, державна реєстрація суспільства, залучення загрніжних інвестицій, а також створення законодавчої бази для діяльності бюро.

Слід зазначити, що 26 вересня 2003 Національний банк України як суб’єкт законодавчої ініціативи вніс до Верховної Ради України проект Закону “Про організацію формування та обігу кредитних історій”, який 20 квітня 2004 був прийнятий за основу (у першому читанні) і який Комітету з питань фінансів і банківської діяльності було доручено доопрацювати та внести на розгляд у другому читанні. На жаль, на даний час друге читання зазначеного законопроекту так і не відбулося.

Потрібно визнати, що “підводних” каменів для прийняття цього закону вистачає. З одного боку, відсутність в Україні досвіду створення та функціонування кредитних бюро або інших організацій з подібними функціями, з іншого, – консерватизм банківських служб безпеки, які досить скептично ставляться до ідеї надання внутрішньої інформації будь-яким стороннім організаціям.

Але все-таки прийняття цього закону з нетерпінням чекає переважна більшість представників фінансових кіл країни. Адже за відсутності в Україні системи накопичення, зберігання та розкриття кредитних історій зростання обсягу кредитних послуг невідворотно веде до накопичення безнадійних боргів, яке вимагає від кредитних організацій створення резервів під надані кредити і негативно впливає на вартість кредитних коштів. Іншими словами, за недобросовісних позичальників розраховуються сумлінні платники.

Як наголошується в Пояснювальній записці до зазначеного законопроекту, аналіз, проведений Центром досліджень в сфері економіки та фінансів (США), показало, що обмін кредитною інформацією стимулює зростання обсягів банківських кредитів по відношенню до ВВП приблизно на 20%.

Крім того, кредитні бюро сприяють:

  • посиленню прозорості кредитного ринку та введенню стимулюючого механізму для підвищення платіжної дисципліни;
  • стабілізації роботи фінансового сектору та зменшення ризику виникнення проблеми несприятливого вибору;
  • зменшенню витрат на отримання інформації про потенційного позичальника і відповідно здешевлення кредитних ресурсів;
  • спрощенню та прискоренню процедури оформлення кредитів;
  • розширенню доступу до фінансових послуг суб’єктів малого, середнього бізнесу та фізичних осіб шляхом створення їх кредитних історій.

Розроблений Нацбанком законопроект визначає правові та організаційні засади формування і ведення кредитних історій, права їх суб’єктів, вимоги до захисту інформації, порядок створення та діяльності бюро кредитних історій.

Відповідно до законопроекту бюро кредитних історій – це юридична особа, що створюється у формі акціонерного товариства зі статутним капіталом, сформованим за рахунок грошових коштів, у сумі 5 млн.грн., Виключним видом діяльності якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію. Діяльність бюро підлягає обов’язковому ліцензуванню і постійному контролю з боку спеціально уповноваженого органу, який на даний час ще не визначений, але який з великою часткою ймовірності можна назвати і зараз – Національний банк України.

Учасники бюро – це юридичні та фізичні особи-підприємці, які укладають кредитні угоди і згідно з договором, укладеним з бюро, надають і мають право отримувати інформацію, що становить кредитну історію. Ними можуть бути банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові та страхові компанії, емітенти спеціальних платіжних засобів, а також інші суб’єкти підприємницької діяльності, які на постійній основі надають послуги або продають товари в кредит.

Принципами формування та доступу до інформації, яка складає кредитну історію, є:

  • забезпечення конституційних прав і свобод суб’єктів кредитних історій, тобто будь-яких осіб, щодо яких формується кредитна історія;
  • адекватність обсягів інформації цілям, для яких вона збирається;
  • повнота, всебічність, об’єктивність і достовірність інформації;
  • регулярність і безперервність її надходження;
  • цільове використання і терміновість зберігання інформації;
  • її конфіденційність і захист;
  • незалежність бюро.

Вихідним же принципом функціонування бюро, згідно із законопроектом Нацбанку, є принцип добровільності: інформація про позичальника накопичується виключно в тому випадку, коли він дає згоду на передачу даних.

У разі відмови суб’єкта кредитної історії надати згоду на доступ до його кредитної історії та / або на передачу інформації в бюро про кредитну угоду учасник бюро наділений правом відмовитися від укладення кредитного договору або укласти цей договір на умовах, що враховують ризики від такої операції.

Головне науково-експертне управління Апарату Верховної Ради України у висновку на законопроект останнє положення піддало критиці, обгрунтовано зауваживши, що логічніше було б встановити межі розмірів кредитів, при яких інформація повинна надаватися в обов’язковому порядку. При цьому інформація щодо прострочених грошових зобов’язань повинна надаватися в будь-якому випадку. Інакше буде важко сформувати реєстр недобросовісних позичальників, що, власне, і є метою створення бюро кредитних історій.

Кредитна історія включає в себе кілька блоків інформації:

  1. – Перший – відомості, які ідентифікують особу (для громадян – прізвище, ім’я, по батькові, дата народження, місце проживання, паспортні дані, поточна трудова діяльність, сімейний стан і кількість утриманців; для юридичних осіб – назва, місцезнаходження, державна реєстрація, паспортні дані керівника і головного бухгалтера, основний вид діяльності, відомості про власників, які володіють 10 і більше відсотками статутного капіталу);
  2. – Другий – відомості про грошове зобов’язання (дата і сторони угоди, сума зобов’язання, строк і порядок виконання, розмір погашеної і непогашеної суми, дата виникнення прострочення, спосіб припинення угоди, підстави визнання її недійсною);
  3. – Третій – публічна інформація про суб’єкта кредитної історії (заборгованість з податків, рішення судів, що стосуються майнового стану, та інші відомості, що впливають на платоспроможність);
  4. – Четвертий – відомості про операції з наявною інформацією (дата оновлення кредитної історії, перелік і дати звернень до історії, відомості про учасника бюро, який звернувся за інформацією).

Джерелами формування кредитних історій є відомості, що надаються бюро його учасниками, а також відомості загальнодоступних реєстрів та інших публічних даних.

Передбачається, що бюро надаватимуть інформацію з кредитних історій у формі кредитних звітів виключно учасникам бюро за умови наявності у останніх письмової згоди на це суб’єкта кредитної історії.

Крім того, інформацію про зміст своєї кредитної історії має право отримати сам суб’єкт кредитної історії (тобто позичальник), причому один раз на рік безкоштовно. У разі незгоди з включеною в його кредитну історію інформацією він має право звернутися до бюро з письмовою заявою про незгоду. У цьому випадку учасник бюро, що надав таку інформацію, повинен підтвердити або скасувати її.

Приват кредитка. Кредитка Приват Банку.

Що таке карта «Універсальна»?

Карта «Універсальна» – це платіжна пластикова картка ПриватБанку, яка дає Вам можливість користуватися як власними грошима на карті, так і взяти кредит використовуючи кошти банку. На цю карту Вам можуть перераховувати гроші Ваші родичі, знайомі або партнери.

Карткою “Універсальна” можна розраховуватися в торгових точках, здійснювати оплату в Інтернеті і терміналах самообслуговування, а також знімати готівку в будь-якій точці світу. При оплаті за кордоном комісія за конвертацію коштів з валюти карти у валюту країни стягується згідно з офіційним обмінним курсом банку на день покупки.

pdДля тих, хто любить Україну!

ПриватБанк пропонує безкоштовно карту в кольорах національного прапора. Це та ж карта «Універсальна», тільки з красивим патріотичним дизайном!

Вас обслужать в будь-якому відділенні!
ПриватБанк має найбільшу мережу відділень серед комерційних банків України. Ви можете звертатися з питаннями по картці «Універсальна» в будь-яке відділення, а не тільки в те, де Ви її отримали! Співробітники всіх відділень будуть Вам раді!

Як отримати кредитну картку:


 

timerПросте і безкоштовне оформлення
Процедура оформлення картки займе у Вас всього 15 хвилин.

Оформляється кредитна карта просто. Для її отримання досить пред’явити паспорт. Інші документи, такі як довідка з місця роботи, не є обов’язковими, але їх наявність може стати важливим фактором при визначенні кредитного ліміту.


 

bank-safe10% річних на залишок власних коштів по картці «Універсальна»
«Універсальна» кредитна карта дозволяє зберігати власні гроші і отримувати додатковий дохід у розмірі 10% річних на залишок особистих коштів понад 100 грн (гроші зараховуються на Ваш бонусний рахунок). Для цього потрібно активувати депозитну функцію карти в «Приват24» або банкоматі.


 

check-card2Кредитний ліміт до 25 000 грн
За Вашим бажанням на Карті універсальної може бути встановлений кредитний ліміт.
Кредитний ліміт – це сума коштів, яку банк надає Вам в кредит без довідки про доходи. Видавана кредитна карта як і розмір встановлюваного кредитного ліміту індивідуальний для кожного нашого клієнта.

Надайте нам довідку про Ваших доходах, закордонний паспорт або документи, що підтверджують наявність майна, а також виписку по карті іншого банку, і Ваші шанси на збільшення кредитного ліміту зростуть!

Поточний розмір кредитного ліміту Ви можете дізнатися будь-яким зручним для Вас способом: в банкоматі, відділенні банку, системі «Приват24» або звернутися в онлайн чат.


 

img1Пільговий період – до 55 днів
У картки «Універсальна» ПриватБанку є пільговий період користування, під час якого Ви можете взяти кредит без довідки про доходи і користуватися грошовими коштами безкоштовно. Це означає, що якщо Ви погасите кредит протягом пільгового періоду користування, Вам не доведеться платити за цим кредитом ніяких відсотків за користування!
У карт «Універсальна» пільговий період користування кредитом – до 55 днів. Це означає, щоб не платити відсотки, Вам потрібно погасити заборгованість до 25 числа місяця (включно), наступного за тим, в якому Ви скористалися кредитом. Карта

Приклад: 5-го березня Ви зробили покупку в рахунок кредитних коштів на суму 300 грн., А 28-го березня витратили з кредитної картки ще 700 грн. кредитних коштів. 5-го квітня довелося витратити з картки ще 1500 грн. Погасивши тисячі до 25-го квітня, Ви можете не турбуватися про тих 1500 грн., Які взяли на початку місяця – відсотки на них не будуть начісяться до 25-го травня! Раніше довелося б тримати в голові дати всіх трьох знять.

Приклад: на початку березня борг на Вашій карті становив 500 грн, 7-го березня Ви витратили ще 1000 грн в рахунок кредитних коштів. Для того, щоб у березні не були нараховані відсотки, до 25 числа Вам необхідно внести 500 грн. При цьому відсотки на 1000 грн не будуть нараховуватися до 25 квітня, оскільки в березні Ви погасили суму заборгованості на початок місяця, поповнивши свій рахунок на 500 грн.

 

 

Банківські гарантії та їх особливості

Банківська гарантія – це один із способів забезпечення виконання зобов’язань постачальника перед покупцем.

Банківська гарантія – це один із способів забезпечення виконання зобов’язань постачальника перед покупцем. На даний момент ця послуга не так популярна в нашій країні, як, наприклад, на Заході, але в останні кілька років до неї дуже часто вдаються при оформленні та забезпеченні державних контрактів.

Традиційною формою банківської гарантії виступає письмове зобов’язання гаранта (банку або ж іншого аналогічного фінансової установи) в силу якого він зобов’язується прийняти на себе зобов’язання (на прохання принципала) зі сплати певної суми кредитору принципала, якщо умови договору між останніми були повністю виконані.

Особливості банківських гарантій

Головною особливістю такої банківської послуги є її одностороння форма виконання. Вона повністю незалежна і самостійна від тих зобов’язань, які покликана забезпечувати. Іншими словами, навіть якщо основне зобов’язання втратило свою силу, банк (гарант) все одно не звільняється від виконання своїх зобов’язань і гарантія банку продовжує існувати.

Для цієї банківської послуги характерна безвідкличність і терміновість. Її не можна поступатися або передавати третій особі, якщо ця умова не передбачено в договорі. Також відклична банківська гарантія зустрічається дуже рідко, адже при її здійсненні банк може в односторонньому порядку припинити дію договору і відмовити від усіх зобов’язань. Варто відзначити, що це дуже формалізована і бюрократична банківська операція, яка документується на кожному етапі свого скоєння.

Головни переваги банківських гарантій

Головними перевагами банківської гарантії є:

  1. як правило, плата за дану послугу істотно нижче відсотків по кредиту;
  2. існує можливість відстрочки погашення оплати замовлених товарів і послуг на термін дії гарантійного зобов’язання;
  3. можливість брати участь у тендерах на постачання товарів та послуг державним і муніципальним підприємствам;
  4. існує можливість отримання банківської гарантії без будь-якого забезпечення її покриття.